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ポイント派の方必見!一番得する・節約できるクレジットカードはどれだ!?
■ライフカード vs P-ONEカード vs オリコカードUpty
ポイント還元やお得度がクレジットカード業界で最高水準と言われている3大カード。
お得お得と言うけれど、実際の所どのクレジットカードが一番節約できるの?
各クレジットカードの紹介ページを見ても、並べて比較してみないと良くわからないですよね。
それに、自分で書き出して比較するのもかなりメンドウです。
そこで!
このページでは、この3大クレジットカード。
年会費永年無料※の
ライフカード vs P-ONEカード vs オリコカードUpty
を徹底比較してご紹介して行こうと思います!
※1 オリコカードUptyは初年度年会費無料で翌年からの年会費は1,312円となっていますが、年に1回でも利用すれば翌年も年会費無料で利用できますので、利用するものと仮定して記載して行きます。
※2 オリコカードUptyは2007年6月1日付でアプティポイントと呼ばれるリボ払い加算ポイントが廃止され、また上記の通り1度でも利用しなければ年会費がかかるようになってしまったため、残念ながら【持っているだけでオトクなカード】とは呼べなくなってしまいました。
特定日や特定月に抜群のポイント還元率を誇る【P-ONEカード】や【ライフカード】と比較してみても、節約という観点から見れば少々見劣りしてしまいます。
【年会費永年無料】でお得なクレジットカードとして3大カードを比較していましたが、この部分でアプティが外れてしまったため、実質【P-ONEカード】と【ライフカード】の2強となりました。
まずは各カードのポイントをチェック!
これらのクレジットカードを比較していくうえで外せないチェックポイントを書き出しました。
とりあえず、こういう特典があるんだ、ということをサラッと頭にいれておいてください。
ライフカードのココをチェック!
■新規入会で50ポイント
■入会後3ヶ月はポイント2倍
■誕生月はポイント5倍
■請求明細をE-Mailで受け取ると、送付ごとに+10ポイント
■利用金額ボーナスポイント(期間中)
⇒10万円以上:+50ポイント 30万円以上:+100ポイント 100万円以上:+200ポイント
■ポイント付与は100円ごとに0.1ポイント
>>>ライフカード詳細ページ
P-ONEカードのココをチェック!
■どこで使っても、請求金額から1%割引き (ただし対象外あり)
■1%割引きのほかに、ポイントも貯まる
■毎月7日はポイント10倍
■ボーナスチャレンジポイント
⇒ポイントを獲得した月が10以上で+100ポイントの達成ボーナス
■ポイントはキャッシュバックもできる
>>>P-ONEカード詳細ページ
オリコカードUptyのココをチェック!
■リボ払い・フレックス払い専用のクレジットカード
■基本ポイントは1,000円につき1ポイント
■1,000円以上の利用、1件ごとに1ポイント
■光熱費・携帯料金の支払いに利用すると、1,000円につき1ポイント
■入会後5ヶ月間はポイント10倍 (上限1000ポイントまで)
■年間の利用金額によって、翌年のポイントが20%〜150%アップ
■海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険つき
>>>オリコカードUpty詳細ページ
クレジットカードの基本スペック
それでは、どのくらい節約できるかをシミュレーションする前に、各カードの基本情報の一覧表をご覧ください。
付帯保険はあるか、Edyのチャージでポイントがつくか、限度額はどのくらいか、などが一目でわかるようにしてあります。
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ライフカード |
P-ONEカード |
オリコカードUpty |
年会費 |
無料 |
無料 |
初年度無料
1,312円※ |
最大限度額 |
100万円 |
個別設定 |
100万円 |
カード発行 |
約1週間 |
2〜3週間 |
約8営業日 |
分割手数料 |
10.0%〜13.8% |
9.69%〜19.44% |
なし |
リボ払い手数料 |
13.8% |
8.4%〜15.0% |
13.08% |
キャッシング金利 |
28.8% |
24.0%〜26.4% |
18.0%〜25.0% |
海外旅行傷害保険 |
× |
× |
2000万円 |
国内旅行傷害保険 |
× |
× |
1000万円 |
ショッピング保険 |
× |
× |
× |
ポイント付与 |
1,000円=1ポイント |
1,000円=1ポイント |
1,000円=1ポイント |
Edyチャージでポイント付与 |
○ |
× |
× |
1ポイントあたりの金額 |
6.66円 |
3円 |
5円 |
マイル移行 |
ANA
1ポイント=4マイル |
JAL
1ポイント=2.5マイル |
JAL
1ポイント=4マイル |
マイル移行参加料 |
無料 |
無料 |
3,150円/年 |
マイル移行手数料 |
無料 |
無料 |
1,050円/1回 |
マイル移行上限 |
なし |
なし |
150,000マイル/年 |
Gポイントへ移行 |
○ |
○ |
× |
Yahoo!ポイントヘ移行 |
× |
○ |
○ |
楽天スーパーポイントへ移行 |
○ |
× |
○ |
携帯ポイントへ移行 |
Docomo
au |
Docomo |
Docomo
au |
キャッシュバック |
× |
○ |
× |
その他移行プログラム |
Music-Pass
J-ポイント |
ドコモコイン
Gポイント |
京王共通ポイント
電子マネーちょこむ
oisiポイント |
その他特典 |
誕生月は
ポイント5倍 |
請求金額から
1%割引き |
利用金額に応じて
翌年のポイント
還元率がUP |
実際に節約できる金額は、いくら?
各クレジットカードのチェックポイントと、基本情報はこれでわかりました。
ただ一覧表にしても、それぞれのカードに一長一短があるのでどれがいいのかわかりませんよね。
では本題です。
実際にどのカードが一番「節約」になるのかのシュミレーションをしてみましょう。
光熱費や新聞代・携帯料金、通信費、食費から雑貨・ガソリン代と、クレジットカードで支払えるものを全てカード1回払いにした場合の、1ヶ月にかかる金額の例をあげてみました。
オリコカードUptyは支払い金額の上限を10万円に設定してあると仮定しますので、リボ払いカードでも1回払いとなります。
また、P-ONEカードは「毎月7日はポイント10倍」の特典があるので、7日に5万円の利用をすると仮定します。
ただし光熱費や携帯料金の支払いはポイント10倍の対象になりませんので、ショッピングやガソリン代での利用となります。
内訳 |
金額 |
電気代 |
5,000円 |
ガス代 |
5,000円 |
携帯料金 |
10,000円 |
ガソリン代 |
10,000円 |
その他ショッピング |
70,000円 |
合計 |
100,000円 |
※計算しやすいように、キリのいい数字にしてあります
カードに入会した年、初年度に節約できる金額
初年度は入会特典ポイントなどがあるので、ライフカードでは翌年以降よりお得になっています。
また、オリコカードUptyは1年間の利用金額に応じて翌年のポイント還元率が上がるので、まずは初年度にいくら節約できるかをシュミレーションします。
■ライフカード初年度
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用=100ポイント
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント
100ポイント×誕生月と入会後3ヶ月の計4ヶ月を除く8ヶ月 |
800 |
新規入会ポイント |
50 |
入会後3ヶ月はポイント2倍
100ポイント×2倍×3ヶ月 |
600 |
誕生月はポイント5倍
100ポイント×5倍 |
500 |
請求明細E-Mail受取ポイント
送付ごとに10ポイント×12ヶ月 |
120 |
利用金額ボーナスポイント
年間100万円以上の利用なので |
200 |
合計獲得ポイント数 |
2,270 |
■P-ONEカード初年度
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用(7日5万円利用=500ポイント・通常日5万円利用=50ポイント)
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント・通常日分
5万円の利用で50ポイント×12ヶ月 |
600 |
毎月7日ポイント10倍
5万円の利用で50ポイント×10倍×12ヶ月 |
6,000 |
ボーナスチャレンジポイント
ポイントを獲得した月が10回以上あるので100ポイント加算 |
100 |
合計獲得ポイント数 |
6,700 |
■オリコカードUpty初年度
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用=100ポイント。1,000円以上利用した日を月間10回とする。
入会後5ヶ月はポイント10倍ですが、上限が1,000ポイントまでなので1ヶ月で達成。
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント
100ポイント×入会後ポイント10倍の1ヶ月を除く11ヶ月 |
1,100 |
入会後5ヶ月はポイント10倍
上限:1,000ポイントまでなので、1ヶ月分100ポイント×10倍 |
1,000 |
1,000円以上の利用、1件につき+1ポイント
10回/月×12ヶ月 |
120 |
公共料金・携帯料金の支払い、1,000円につき1ポイント
20,000円/月=20ポイント×12ヶ月 |
240 |
合計獲得ポイント数 |
2,460 |
年間節約金額は?
|
ライフカード |
P-ONEカード |
オリコカードUpty |
獲得ポイント数 |
2,270ポイント |
6,700ポイント |
2,460ポイント |
1ポイントあたりの金額 |
6.66円 |
3円 |
5円 |
金額換算 |
15,118円 |
20,100円 |
12,900円 |
請求金額から1%割引き特典 |
× |
12,000円 |
× |
年間節約金額 |
15,118円 |
32,100円 |
12,300円 |
ということで、初年度の節約クレジットカードナンバー1はP-ONEカードがダントツでぶっちぎりました。
やっぱり請求金額から1%割引きと、7日のポイント10倍はかなり強いですね。
また、P-ONEカードの換金率「3円」はキャッシュバックの場合の金額で、商品券やポイント移行などの場合は3.33円〜3.5円程度の換金率になります。
ライフカードも誕生月に大きな買い物をしたり、Edyへのチャージなどでポイントが5倍になりますので、使い方によっては上表よりも更にポイントを稼ぐことができます。
ちなみにマイルではどのくらいになるのかも計算してみましたので参考にしてみてください。
初年度マイル獲得数は?
|
ライフカード |
P-ONEカード |
オリコカードUpty |
移行マイレージ |
ANA |
JAL |
JAL |
獲得ポイント数 |
2,270ポイント |
6,700ポイント |
2,460ポイント |
1ポイントあたりのマイル数 |
4マイル |
2.5マイル |
4マイル |
マイル換算 |
9,080マイル |
16,750マイル |
9,840マイル |
※オリコカードUptyは移行参加料・移行手数料および、年間移行上限ポイント数があります。(クレジットカードの基本スペック表参照)
翌年以降に節約できる金額
翌年からの場合、ライフカードは新規入会ポイントや入会後のボーナスポイントの特典がなくなるため、お得度は下がります。
ただ、誕生月ポイント5倍はやっぱり強力で【Edyチャージをするならライフカードで誕生月に】というのは、もはやセオリーです。
またオリコカードUptyは、前年の利用金額に応じてポイント還元率が上がるのでよりお得になります。
P-ONEカードは、どの年も還元率は変わりません。
さて、それを踏まえた上でのお得度はどれが一番なのか検証して見ましょう。
■ライフカード
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用=100ポイント
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント
100ポイント/月×誕生月を除く11ヶ月 |
1,100 |
誕生月はポイント5倍
100ポイント×5倍 |
500 |
請求明細E-Mail受取ポイント
送付ごとに10ポイント×12ヶ月 |
120 |
利用金額ボーナスポイント
年間100万円以上の利用なので |
200 |
合計獲得ポイント数 |
1,920 |
■P-ONEカード
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用(7日5万円利用=500ポイント・通常日5万円利用=50ポイント)
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント・通常日分
5万円の利用で50ポイント/月×12ヶ月 |
600 |
毎月7日ポイント10倍
5万円の利用で50ポイント×10倍×12ヶ月 |
6,000 |
ボーナスチャレンジポイント
ポイントを獲得した月が10回以上あるので100ポイント加算 |
100 |
合計獲得ポイント数 |
6,700 |
■オリコカードUpty
1,000円につき1ポイント。月額10万円の利用=100ポイント。1,000円以上利用した日を月間10回とする。
ポイント内訳 |
獲得ポイント |
基本年間ポイント
100ポイント×12ヶ月 |
1,200 |
クラステージポイント
前年度120万円以上の利用なので、ステージ120に。
ステージ120還元率=基本ポイントの150%分がプラス。
基本年間ポイント1,200ポイント×150% |
1,800 |
1,000円以上の利用、1件につき+1ポイント
10回/月×12ヶ月 |
120 |
公共料金・携帯料金の支払い、1,000円につき1ポイント
20,000円/月=20ポイント×12ヶ月 |
240 |
合計獲得ポイント数 |
3,360 |
年間節約金額は?
|
ライフカード |
P-ONEカード |
オリコカードUpty |
獲得ポイント数 |
1,920ポイント |
6,700ポイント |
3,360ポイント |
1ポイントあたりの金額 |
6.66円 |
3円 |
5円 |
金額換算 |
12,787円 |
20,100円 |
16,800円 |
請求金額から1%割引き特典 |
× |
12,000円 |
× |
年間節約金額 |
12,787円 |
32,100円 |
16,800円 |
ということで、翌年からの節約クレジットカードナンバー1もP-ONEカードがダントツでぶっちぎりました。
P-ONEカードは、かなり強いですね。10倍もらえる7日にどれだけショッピングできるかがポイントです。
またライフカードは誕生月に大きな買い物をしたり、Edyにチャージしたりというアクションでポイントがさらに大きく貯まりますので、使い方によってはシミュレーションよりももっとお得になります。
ちなみにマイルではどのくらいになるのかも計算してみましたので参考にしてみてください。
マイル獲得数は?
|
ライフカード |
P-ONEカード |
オリコカードUpty |
移行マイレージ |
ANA |
JAL |
JAL |
獲得ポイント数 |
1,920ポイント |
6,700ポイント |
3,360ポイント |
1ポイントあたりのマイル数 |
4マイル |
2.5マイル |
4マイル |
マイル換算 |
7,680マイル |
16,750マイル |
13,440マイル |
※オリコカードUptyは移行参加料・移行手数料および、年間移行上限ポイント数があります。(クレジットカードの基本スペック表参照)
マイルでもやっぱりP-ONEカードに軍配が上がりました。
■Edyチャージでもポイントが貯まり、誕生月には5倍のライフカード
■ポイント還元率がダントツのP-ONEカード
■付帯保険が充実しているオリコカードUpty
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